Le Crescendo est un nouveau type de remboursement évolutif par palier de 5 ans. Il y aura deux durées possibles à savoir 20 et 25 ans (période de tirage éventuelle non comprise). Les mensualités des premiers paliers sont calculées en % par rapport à l’équivalent de la charge en mensualité constante. Le dernier palier est un recalcul en fonction du capital restant dû afin de l’amortir complètement en fin de contrat.
| Durée | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|
| Palier 1 | 80,00% | 85,00% |
| Palier 2 | 95,00% | 94,00% |
| Palier 3 | 110,00% | 103,00% |
| Palier 4 | Recalcul | 112,00% |
| Palier 5 | / | Recalcul |
Le Crescendo sera commercialisé uniquement avec une nouvelle variabilité, le 15/5/5 Cap +5/-5. C’est-à-dire que le taux sera fixe pour les 3 premiers paliers de remboursement.
Le Crescendo pourra être combiné de plusieurs façons :
- Une avance Crescendo + une avance en mensualité constante
- Une avance Crescendo + un crédit pont (light ou classique)
- Une avance Crescendo + une avance Crescendo
➔ La combinaison avec du terme fixe, du Flexi Home (Anciennement Alac) ou amortissement constant n’est donc pas permise.
Il est à noter que le Crescendo en 20 ans est une bonne alternative à un crédit de plus longue durée et pour les contrats en terme fixe. En effet dès le premier palier nos clients pourront bénéficier directement d’une marge financière pour faire face à d’autres dépenses liées par exemple à l’acquisition d’une nouvelle habitation. Le Crescendo est aussi un nouveau type de remboursement permettant à nos clients d’amortir du capital lors des remboursements de leur crédit en comparaison avec une remboursement de type terme fixe où ils doivent avoir un plan de reconstitution de capital afin de rembourser celui-ci à échéance.
Critères habitation (first time buyer et non-first time buyer):
Profil client et type de revenus
Au moins 50 % des revenus totaux doivent provenir de revenus d’activité salariée. C’est-à-dire que les revenus de remplacement et les revenus d’une activité indépendante sont donc également possibles dans la mesure où ils représentent moins de 50 % des revenus totaux.
Calcul de capacité de remboursement
- Le calcul du DTI sera basé sur la charge du premier palier du Crescendo.
- 5% de la mensualité du premier palier Crescendo sera ajouté au minimum pour vivre (MTL). Le calcul de la marge de confort en tiendra donc compte.
- L’âge de tous les emprunteurs en fin de contrat ne pourra pas dépasser les 67 ans.
Projets
Le Crescendo peut être utilisé pour tous les types de projet : Achat, Construction, Refinancement,…
Critères Immeuble de rapport (buy to let)
Type de bien autorisé
La valeur PEB du bien à acquérir devra être < 400 kWh/m². Si la valeur est supérieure, un plan de rénovation afin de remplir la condition devra être présent dans le plan financier.
Calcul de capacité de remboursement
- Le calcul du DTI sera basé sur la charge du premier palier du Crescendo.
- 10% de la mensualité du premier palier Crescendo sera ajouté au minimum pour vivre (MTL). Le calcul de la marge de confort en tiendra donc compte.
- L’âge de tous les emprunteurs en fin de contrat ne pourra pas dépasser les 67 ans.